보험 해지 환급금 계산법과 조회 방법, 해지 절차

보험 해지 환급금의 개념과 종류 

보험 해지 환급금이란 보험을 중도에 해지할 때 보험회사가 계약자에게 돌려주는 금액을 말합니다. 보험을 가입할 때는 보험료를 납부하게 되는데요.

이 보험료는 보험회사가 보험금을 지급하기 위한 보장 준비금과 보험회사의 운영비, 인센티브 등으로 구성됩니다. 보험을 해지할 때는 보험료의 일부분이 환급되는데, 이때 환급되는 금액이 바로 보험 해지 환급금입니다.

보험 해지 환급금은 보험의 종류에 따라서 다르게 적용됩니다. 보험의 종류는 크게 보장성 보험과 저축성 보험으로 나눌 수 있습니다. 보장성 보험은 보험료의 대부분이 보장 준비금으로 쓰이는 보험으로, 보험금을 청구할 수 있는 사고가 발생할 때 보험회사가 보험금을 지급해 주는 보험입니다.

예를 들면, 종신보험, 정기보험, 질병보험, 암보험, 손해보험 등이 있습니다. 보장성 보험은 보험료의 대부분이 보험금 지급을 위해 쓰이기 때문에, 보험을 해지할 때 환급금이 거의 없거나 적습니다. 

저축성 보험은 보험료의 일부분이 저축으로 쌓이는 보험으로, 보험금을 청구할 수 있는 사고가 발생하지 않으면 보험 만기 시에 저축된 금액을 돌려받는 보험입니다. 예를 들면, 연금보험, 일반연금, 일반저축, 변액보험 등이 있습니다.

저축성 보험은 보험료의 일부분이 저축되기 때문에, 보험을 해지할 때 저축된 금액의 일부를 환급금으로 받을 수 있습니다.

보험 해지 환급금의 계산 방법과 예시

보험 해지 환급금의 계산 방법은 다음과 같습니다.

1. 납입 금액: 보험 가입 시 납입한 총 보험료

2. 미납 보험료: 해지 시점까지 미납된 보험료

3. 보험료 환급율: 계약 기간 내 지불된 보험료 중 인센티브를 제외한 보험료의 일부 4. 보험 해지 환급금 = 납입 금액 X 보험료 환급율 - 미납 보험료 보험료 환급율은 보험 약관에 따라서 달라집니다. 일반적으로 보험을 해지할수록 환급율이 낮아지고, 보험을 오래 유지할수록 환급율이 높아집니다. 보험 약관에는 보험 해지 시 환급율이 어떻게 적용되는지 표로 나와 있으므로, 이를 참고하시면 됩니다.

예를 들어, 보험료가 월 10만 원이고, 보험료 환급율이 50%인 저축성 보험을 가입했다고 가정해 봅시다. 만약 1년 후에 보험을 해지한다면, 보험 해지 환급금은 다음과 같이 계산됩니다.

- 납입 금액: 10만 원 X 12개월 = 1200만 원 - 미납 보험료: 없음

- 보험료 환급율: 50%

- 보험 해지 환급금 = 1200만 원 X 50% - 0 = 600만 원 즉, 1년 동안 납부한 보험료의 절반인 600만 원을 환급받을 수 있습니다.

보험 해지 환급금의 조회 방법과 절차

보험 해지 환급금을 조회하는 방법은 크게 세 가지가 있습니다.

- 보험회사 고객센터: 가입한 보험회사의 고객센터에 전화하여 보험 계약 번호와 개인 정보를 제공하면, 보험 해지 환급금을 알려줍니다. 이 방법은 가장 빠르고 간단하지만, 전화를 통해 개인 정보를 확인해야 하는 번거로움이 있을 수 있습니다.

- 보험회사 홈페이지 또는 어플: 가입한 보험회사의 홈페이지나 어플에 로그인하여 보험 계약 내역을 조회하면, 보험 해지 환급금을 확인할 수 있습니다. 보험 약관에는 보험 해지 시 환급금이 어떻게 계산되고 지급되는지에 대해 자세히 나와 있으므로, 이를 참고하시면 됩니다. 보험회사 홈페이지는 네이버 또는 구글 검색창에서 자신이 가입한 보험회사를 입력하여 들어간 후 로그인을 하시면 됩니다.

- 뱅크샐러드: 각 보험사의 모든 정보를 통합해서 가지고 있는 사이트에서 내가 받을 수 있는 환급금을 조회해 보는 방법입니다. 대표적인 사이트 중에 하나가 뱅크 샐러드 있는데요.

뱅크샐러드는 앱을 통해서만 확인해 보실 수 있습니다. 우선 안드로이드일 경우에는 플레이 스토어에서, 아이폰일 경우에는 앱 스토어에서 뱅크 샐러드를 입력한 후 뱅크셀러드 앱을 다운받습니다. 그 후 뱅크샐러드 어플 내에서 보험을 선택하신 후 나의 보험 정보를 뱅크샐러드와 동기화시킨다를 선택하시면 됩니다.

그다음 단계로는 뱅크샐러드에서 연결할 보험 회사를 선택하라고 나오는데요. 내가 가입한 보험회사들을 이때 전부 다 선택을 하시게 되면 상세 정보에서 보험회사와 뱅크샐러드가 연동되어 나의 보험 해지 환급금을 바로 확인해 볼 수 있습니다.

보험 해지 환급금을 조회하는 방법에 대해 알아보았습니다. 이 중에서 가장 편리하고 정확한 방법은 뱅크샐러드를 이용하는 것입니다. 뱅크샐러드는 보험 해지 환급금뿐만 아니라 보험료, 보험금, 보험 만기 등에 대한 정보도 한눈에 볼 수 있습니다.

또한 보험을 비교하고, 가입하고, 청구하고, 해지하는 등의 서비스도 제공합니다. 보험에 관한 모든 것을 뱅크샐러드에서 해결할 수 있으니, 보험에 관심이 있으신 분들은 꼭 한번 사용해 보시기 바랍니다.